网银支付手续费真相：免费与收费背后 银行定价逻辑生变

网银支付手续费真相揭秘：银行定价逻辑发生变化，免费与收费并存，随着市场竞争的加剧，部分银行为吸引客户推出免费网银支付服务，但背后仍有收费项目，消费者需了解银行定价机制，注意手续费差异，谨慎选择适合自己的网银支付方式。

　　随着电子支付渗透率持续提升，网银支付手续费的 “免费迷雾” 成为市场关注焦点。记者梳理多家银行最新政策及行业数据发现，网银支付并非 “全免费” 或 “固定收费”，而是呈现个人与企业差异化、渠道分层化的定价特征。在商业银行净息差持续收窄的背景下，这一收费结构的调整，本质是银行在成本覆盖、监管要求与市场竞争间的动态平衡。

　　差异化收费成主流：个人小额免费 企业与大额收费明确

　　个人网银领域，“小额免费、大额分档计费” 已成为国有大行与股份制银行的普遍规则。工商银行官网显示，个人网银 5000 元以下(含)境内跨行转账免收手续费，5000 元以上按金额分档收费，5 万元以上按 0.015% 收取，最高 25 元封顶。而手机银行渠道优惠力度更大，多数银行手机银行跨行转账全免费，单日出账额度普遍达 50 万元，可满足普通用户需求。

　　企业网银则坚持明码标价原则。兴业银行公告显示，其企业网银批量转账按金额分档收费，100 万元以下转账手续费最低 15 元 / 笔，但针对小微企业推出阶段性优惠，同城跨行普通转账暂免收费至 2025 年 12 月 31 日。值得注意的是，多家银行近期调整收费政策，中国银行 2025 年 6 月起将网上银行转账汇款收费标准调整为转出金额的 1%，最低 1 元 / 笔，最高 100 元 / 笔，较此前上限 30 元显著提高。

　　第三方支付绑定网银的收费场景更具特殊性。用户通过网银向支付宝、微信充值均不收费，但提现超出免费额度后，平台会按 0.1% 收取服务费。而跨境消费场景中，银行普遍收取 1%-3% 的货币兑换费与国际交易费，这一收费已成为行业惯例。

　　定价逻辑重构：成本压力与监管导向双重驱动

　　网银支付收费规则的分化，核心源于银行经营环境的深刻变化。央行数据显示，2025 年一季度末商业银行净息差仅 1.43%，同比下降 11 个基点，利息收入承压下，中间业务收入成为重要补充。

　　苏商银行高级研究员杜娟指出，银行网银服务存在刚性成本，服务器维护、风控系统搭建、跨行清算通道使用均需持续投入，企业网银的定制化服务成本更高，收费具备合理性。而个人小额转账免费，本质是银行将其作为获客入口，通过存款、理财、房贷等衍生业务实现收益补偿。

　　监管政策则为收费划定 “红线”。2015 年央行便鼓励银行减免个人电子渠道转账手续费，2021 年后进一步要求对小微企业免收单位结算账户管理费。《商业银行服务价格管理办法》明确规定，银行需在营业场所和官网醒目位置公示收费标准，未明示的收费项目不得向用户收取。近期 “金税四期” 系统全面落地，更强化了对银行收费透明度的监管。

　　北京财富管理行业协会特约研究员杨海平表示，当前银行收费调整是合规框架内的结构优化，既要应对净息差收窄压力，也要落实减费让利政策，形成 “普惠服务免费、增值服务合理收费” 的格局。

　　行业趋势：收费透明化与服务升级并行

　　从行业发展来看，网银支付收费将呈现两大趋势。一方面，收费透明度持续提升，银行将进一步细化价目表，明确免费范围与收费标准，避免 “隐性收费”。另一方面，渠道差异化定价将加剧，银行会通过手机银行免费、网银适度收费、柜台收费最高的梯度策略，引导用户向低成本电子渠道迁移。

　　对于用户而言，个人日常小额转账可优先选择手机银行以享受免费服务;大额转账需关注银行分档收费规则，合理选择转账渠道。企业用户则可关注银行阶段性优惠政策，降低结算成本。若遭遇未明示的收费项目，用户可依据相关法规向银行客服或银保监会投诉维权。

　　业内预计，随着金融科技持续投入与监管政策深化，银行将在盈利需求与普惠责任间寻求更精准的平衡，网银支付收费结构将进一步优化，既保障服务可持续性，也兼顾用户实际需求。