（记者 马文博）国家金融监督管理总局近日印发了《关于做好2025年小微企业金融服务工作的通知》（以下简称通知）。通知明确了2025年小微企业金融服务“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，加大对外贸、民营、科技、消费等领域小微企业金融支持力度。
业内人士认为，通知对小微企业发展的痛点、难点给出了详细的解决方案和工作引导，对于提振小微企业发展信心有着积极意义。
近年来，江苏省宿迁市泗洪县优化营商环境，用优惠政策吸引创业者在乡村开办微工厂，提供就业岗位，让村民在家门口就业增收，助力乡村振兴。（图片由CNSPHOTO提供）
突出重点领域金融支持
通知称，2025年小微企业金融服务工作，要坚持稳中求进工作总基调，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化支持小微企业融资协调工作机制，提升金融机构服务效能，实现小微企业金融服务“保量、提质、稳价、优结构”，助力稳定预期、激发活力，推动经济持续回升向好。
“一直以来，小微企业都是经济新动能培育的重要源泉，在推动经济增长、促进就业增加、激发创新活力等方面发挥着不可替代的作用。”苏商银行特约研究员付一夫表示，由于经营风险较大、信用状况不佳、缺乏抵押物、生存周期短等特点，小微企业在享受金融服务方面有着明显劣势。此外，金融机构主动服务小微企业的意愿不强，而专门服务小微企业的金融机构更是欠缺，这些都导致了小微企业长期处在融资难、融资贵的困境中。
此次通知对进一步深化支持小微企业融资协调工作机制明确工作要求，指导各级派出机构深化央地协同，强化“四级垂管”效能，推动机制走深走实。引导银行业金融机构发挥专业优势，积极参与工作机制各环节，实现信贷资金直达基层、快速便捷、利率适宜。
值得关注的是，通知提出，突出重点领域金融支持。各级派出机构要进一步发挥工作机制作用，推动向外贸、民营、科技、消费等领域小微企业倾斜对接帮扶资源。强化住宿、餐饮、文旅以及新场景新业态消费领域小微企业、个体工商户金融支持，助力扩内需促消费。
保持信贷有效供给
通知明确，保持小微企业信贷有效供给，保持信贷稳定增长，合理确定信贷价格。
针对银行业金融机构，通知要求，聚焦小微企业真实有效的经营性资金需求，提供充分的信贷供给，力争实现全国普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速。大型商业银行、股份制银行要力争实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速的目标。各金融监管局要督促辖内法人银行力争总体实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速的目标。对改革化险等任务较重的地区和机构，可实行差异化安排。
对于信贷价格，通知提出，银行业金融机构要加强贷款定价管理，根据贷款市场报价利率（LPR）、自身资金成本和小微企业客群特征、风险状况等，科学合理确定普惠型小微企业贷款利率水平，增强业务发展可持续性。
付一夫认为，金融监管总局印发的文件可谓恰逢其时，直击小微企业发展痛点，并给出了详细的解决方案和工作引导，对于提振小微企业发展信心、缓解困难处境而言有着深远的积极意义。
“破解小微企业融资难融资贵，还需要各方的共同努力。”付一夫建议，首先，传统金融机构要着力进行金融创新，可以考虑设立小微企业专门金融服务部门，缩短小微企业融资链条，为小微企业打造“量身定制”的融资产品，降低企业融资成本；其次，要不断完善小微企业信用体系，通过增信解决问题；最后，要加快小微企业直接融资渠道建设，包括完善多层次资本市场、设立国家和各地方政府小微企业发展母基金、引导社会资本共同支持小微企业发展等。
深入发挥保险保障作用
针对保险公司，通知提出了若干要求。比如，要求保险公司深入发挥保险保障作用，积极开发推广适应小微经营主体需求的财产保险、责任保险、出口信用保险等产品。
此外，通知明确，保险公司要加强对小微企业保险业务的顶层设计和战略规划，董事会、管理层要定期研究业务发展情况，明确专门部门牵头统筹推进。加强小微企业、个体工商户保险统计，提升客户信息收集、识别准确度，建立健全内部数据库，夯实数据统计基础。完善风险评估机制，科学制定保险条款，合理厘定保险费率，促进保险产品更加契合小微企业、个体工商户实际需求。
在丰富保险产品服务方面，通知要求，保险公司积极开发推广适应小微经营主体需求的财产保险、责任保险、出口信用保险等产品，提升小微企业、个体工商户在生产经营、技术创新、突发灾害、货物运输等方面的风险防范能力。
对于从业人员相关的保险产品，通知提出，发展适合小微企业从业人员、个体工商户的意外伤害保险、健康保险和定期寿险等产品。发展适合各种灵活就业人员的商业养老保险等产品。支持保险公司在风险可控的前提下，面向特定风险领域的小微经营主体提供专属保险和服务。
此外，保险公司还要提高小微经营主体数字化服务水平，进一步提升咨询、核保、理赔等环节的服务效率和线上化程度，适当简化承保手续和材料要求，提高理赔时效性。
财经评论员张雪峰表示，金融监管总局提出的举措实打实利好小微企业成长，透露出国家对于经济稳增长的信心和决心。
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